July 23, 2022

Banking Unusual - Virgin Bank - بنك فيرجن الرقمي

حلقة عن مجموعة فيرجن الشهيرة وشركتها للخدمات المصرفية التي تعمل كمصرف رقمي وعنوان لمصرفية أكثر سعادة


Virgin Money a digital bank like no other and a destination for happier banking

BKGRND BU

Transcript

مجموعة فيرجن مجموعة غنية عن التعريف سواء كان عبر قطاعاتها المختلفة في الإعلام والموسيقى ونشر الكتب والاتصالات والطيران والفنادق والميغاستورز والكازينوهات والعطلات وحتى صناعة النبيذ أو اهتماماتها بالفضاء ومشاريع النقل الابتكارية زي الهايبرلوب وحتى المبادرات الاجتماعية زي فيرجن Unite المنظمة غير الربحية .. أو الشخصية الظريفة وغير التقليدية التي ترأسها المؤسس ريتشارد برانسون والذي يبلغ من العمر ٧٢ عاما .. على مدى ٥ عقود وعبر ٥ قارات حول العالم بتركيز مؤكد على تغيير ثقافة الأعمال للأفضل .. والأفضل هنا معناه الأفضل من أجل الإنسان والأفضل من أجل كوكب الأرض من خلال إثراء تجارب العملاء حول العالم من خلال تحدي الوضع القائم Status Quo المجموعة بدأت أوائل السبعينات باستوديو صغير لإنتاج التسجيلات الموسيقية .. في ٧٩ أول ميغاستور و ٨١ تصميم ألعاب VideoGames وعام ٨٧ فيرجن للمناطيد جميع منطاد Baloon و عام ٩٣ فيرجن راديو و ٩٥ فيرجن سينما و ٩٩ فيرجن موبايل و في عام ٢٠٠٠ virginmoney.com بدأت .. واللي هي اليوم جزء من عملية اندماج تمت في ٢٠١٨ بين Claydesdale Bank البنك الاسكتلندي الذي تم تأسيسه في عام ١٨٣٨ وبنك Yorkshire الذي تم تأسيسه في ١٨٥٩م و B بنك اللي هو أحد قطاعات Claydesdale ويمثل التطبيق الرقمي للمصرف

اتفاقية الاندماج اقتضت أن يكون الكيان الجديد بمسمى Virgin Money UK PLC وسيواصل العمل برخصة مصرف Claydesdale لمزاولة الأعمال المصرفية ولكن كمصرف رقمي .. طبعاً اليوم يعتبر مشروع الاندماج تقريبا انتهى .. وعملية الـ Rebranding كمان تقريبا انتهت في إرث من فروع Claydesdale و Yorkshire بيتم التعامل معاه الآن

العام الماضي أغلق Virgin بنك حوالي ١٢ فرع من فروع Claydesdale في اسكتلندا وهي مقر المركز الرئيسي له ويعد واحد من البنوك القليلة التي لا تزال تحتفظ بمقرها الرئيسي في اسكتلندا ويتمتع أيضا بحق طباعة العملات الورقية الخاصة به وهو كما ذكرنا بنك تاريخي وعريق وبيطبع عدة فئات من الباوند تلاقي عليها اسم البنك وشخصيات أو ملامح من أحداث مختلفة من التاريخ الاسكتلندي .. الصحف الاسكتلندية بالمناسبة في سبتمبر الماضي ٢٠٢١ شنت حملة تشنيعية ضد البنك الرقمي الناشئ Virgin Money بسبب إغلاقات الفروع لكن رغم ذلك ومع بداية العام ٢٠٢٢ أغلق Virgin بنك ١٨ فرع إضافي

الإغلاقات اللي تمت للآن وبحسب تصاريح Virgin بنك طالت المكافئ لـ ١١٢ موظف بدوام كامل واللي البنك أعلن إنه سيتم إعادة تدويرهم في وظائف أخرى بحسب المستطاع

موضوع إغلاق الفروع المصرفية في بريطانيا ماهو بالسهولة اللي يتخيلها أي أحد .. في معيار اسمه معيار الوصول للخدمات المصرفية Access To Banking Standard .. البنك قبل ما يقفل أي فرع لازم يعمل أسيسمنت وينشر نتيجته على الموقع الرسمي .. الاسيسمنت هذا أو الريفيو يتعمل لكل فرع البنك يبغى يقفله .. ويلتزم بإبلاغ كل عميل نفذ على الأقل ٣ عمليات مالية في الفرع خلال آخر ٦ شهور في زيارات منفصلة .. هذا الإبلاغ للعميل لازم يكون على الأقل ١٢ أسبوع قبل إغلاق الفرع .. ويلتزم البنك بمشاركة كل المعلومات اللي العميل يحتاجها عشان يستمر في الوصول لخدماته المصرفية ومن ضمنها الفروع البديلة وعناوينها والقنوات البديلة وكيفية الوصول لها والحصول على الخدمات

من الأشياء الجميلة اللي شفتها من Virgin بنك .. هو إنك تقدر تطلب موعد للمساعدة في التعلم الرقمي .. كيف تقدر تستخدم تطبيق البنك عشان تنفذ خدماتك المصرفية بنفسك .. من الإعلان تفهم رسالة غير مباشرة إن الخدمة تستهدف كبار السن .. لكن ما أعتقد البنك عنده مشكلة يقدم الخدمة هذي لأي عميل

خلينا الآن نتعمق شوية مع Virgin Bank أو كما هو معروف كبراند Virgin Money أول شي نذكر بيه طبعا هو إنه بيقدم نفسه كمصرف رقمي .. هدفه يعالج مشكلة أساسية يعاني منها الناس في تعاملهم مع البنوك .. Virgin Money يقولوا لك إحنا مو زي باقي البنوك وإنه هدفهم الرئيسي هو : إن نجعلك أكثر سعادة فيما يخص فلوسك Making you happier about money

البنك يركز كثير على الأفراد وتصميم التجارب الرقمية ويتبنى استراتيجية Digital First وهذا شي طبيعي كمصرف رقمي إنك تصمم خدماتك ومنتجاتك باعتبار إنها خدمات أو منتجات رقمية بالأساس

أجندة المسئولية الأخلاقية حاضرة على مستوى مجموعة Virgin بأكملها .. وحتلاقوا في أكثر من موقع في أكثر من مناسبة في أكثر من حملة لأي شركة عندها أجندة مسئولية أخلاقية .. اهتمام معلن بقضايا تهتم بالاستدامة والتجارة العادلة والمساواة والتنوع والشمول ومحاربة الاتجار بالبشر أو العبودية الحديثة هذي كلها مواضيع تركز عليها عمالقة الشركات وصناديق الاستثمار حول العالم وفيه جملة حتقابلكم كثير وتتكرر كثير .. وهي استخدام الأعمال كقوة من أجل صنع الخير Business As Force For Good و مجموعة Virgin كواحدة من المجموعات العملاقة حول العالم ليست استثناء في هذا المجال في ممارساتها وطريقتها في إدارة أعمالها وتصميم تجارب عملاءها وإثراء حياة الأفراد بتجارب مختلفة في كل نشاط من أنشطة المجموعة

طيب .. إيش المنتجات اللي البنك بيقدمها ؟ ٩ منتجات رئيسية حنستعرضها على السريع

الحساب المصرفي .. البطاقات المصرفية .. التمويل الشخصي .. التمويل أو الرهن العقاري .. التأمين .. الادخار .. الاستثمار .. وصناديق التقاعد .. وحسابات الأعمال أو المصرفية التجارية

الحساب المصرفي عندهم فئتين أساسية M Plus حساب مجاني و Debit Card و Apple Pay و Google Pay ويرتبط بحساب ادخار ويمنح العميل فائدة على الرصيد أعلى من سعر السوق ولكن إلى حد ١٠٠٠ جنيه رصيد الحساب .. الفائدة على الرصيد شرائح الأساسية إلى ١٠٠٠ جنيه وشريحة إلى ٢٥ ألف وشريحة ٥٠ ألف وأعلى .. هذا على الرصيد في الحساب غير حساب الادخار اللي له سعره وترتيبه وتقدر تحدد أوامر دفع مستديمة للتحويل من حسابك الجاري إلى حسابك الادخاري بشكل آلي .. من المميزات عدم احتساب رسوم على العمليات الدولية ولا حتى السحب النقدي الدولي .. وهذي بصراحة ميزة مهمة لما تعرف إن بعض البنوك على كوكب المريخ أعتقد تتفنن في احتساب رسوم عمليات دولية على عملياتك اللي إنت بتنفذها من غير ما تسافر .. ولما تسأل ليش بتحسب هذي الرسوم يقول لك عشان التاجر من كوكب الأرض .. لاحظوا إنهم في المريخ ها ..

طيب نرجع لـ Virgin Bank .. عندهم كمان في الفئة الأساسية من الحساب ميزة السحب على المكشوف بحد معين وشروط معينة بحسب وضع العميل .. فهذي كدا المميزات الرئيسية للحساب المصرفي من فئة M Plus .. الفئة الأرقى من هذي الفئة هي Club M وهذا الحساب يعطيك كل مميزات M Plus لكن يجي باشتراك شهري ١٤.٥ جنيه استرليني مقابل مميزات إضافية جميلة .. أهمها تأمين السفر .. والتأمين على الممتلكات جوال وأجهزة إلكترونية زي الكاميرا مثلا ضد التلف والسرقة .. وتأمين المساعدة على الطريق لو سيارتك أو دراجتك النارية اتعطلت على الطريق .. ينجدوك صبح وليل .. ليل وصبح .. وهذا التأمين يغطيك وأفراد عائلتك

طيب السؤال ليش الفئة الأدنى M Plus .. لأنه عندهم فئة M لصغار السن اللي هم بين ١٦ و ١٨ سنة لأن الحسابات M Plus و Club M متاحة للمقيمين في بريطانيا من عمر ١٨ سنة وما فوق .. وهذا الحساب اللي هو من فئة M يغطي صغار السن وممكن أيضا المتعثرين ماليا اللي سجلهم الائتماني قد يحول بينهم وبين فتح حساب مصرفي لدى أي بنك آخر .. فيقدر يمشي أموره بهذا النوع من الحساب

يبقى عندهم فئة الخدمات الخاصة ولك أن تتخيل إن خدمات ومنتجات Club M تستهدف في أسواق أخرى عملاء الخدمات الخاصة .. ومن هنا تتخيل الفارق بين البنوك التقليدية والبنوك الرقمية .. أولا من حد ٧٥ ألف جنيه استرليني رصيد أو استثمارات في حدود ١٠٠ ألف جنيه تقدر تتصل بالبنك وتطلب تحويل حسابك لحساب خدمات خاصة .. فيعينوا لك مدير علاقة ويتيحوا لك مزايا رهيبة

هذي كدا تغطية الحساب المصرفي .. لكن شوف اللعب الآن

واحدة من تطبيقات المصرفية المفتوحة Use Cases في السوق البريطاني هي Use Case تحويل الحسابات من بنك لبنك .. زي ما تحول جوالك من مشغل لمشغل تقدر تحول حسابك من بنك لبنك .. براتبك .. ببطاقاتك .. بمنتجاتك التمويلية .. بأوامر الدفع المستديمة لك أو عليك و فواتيرك .. البنك ينقل لك كل شي وتقفل حسابك

هذي ماهي هي Use Case التجميع المعتاد اللي يجمع بيانات عملياتك المصرفية من كل حساباتك المصرفية ويعرضها لك في مكان واحد مصنفة فواتير وتذاكر واشتراكات وبنزين وبقالة اللي Personal Finance Management tool هذي قضية مختلفة تماما .. نقل حساب من بنك لبنك وليس جمع وتصنيف وعرض بيانات

البنوك تتنافس على إغراء العملاء باستخدام هذي الخاصية ويعرضوا عليهم ١٠٠ جنيه استرليني كاش ٨٠ جنيه ١٢٠ جنيه كل بنك واستراتيجيته في الاستقطاب .. ضغطة زر واحدة وكل سنة وإنت طيب .. طفي هنا .. شغل هناك .. شراء مديونية .. ونقل كامل الالتزامات .. وكل شي أوتوميتد .. مميكن ..

وبنكنا Virgin ليس استثناء كان عامل عرض تعمل Switch لحسابك لفيرجن توصلك هدية قيمتها ١٨٠ جنيه استرليني تشكيلة فاخرة من نبيذ فيرجن الأحمر والأبيض والفوّار .. تبغى من غير كحول موجود ما تزعل نفسك .. راح تاخذ هديتك بس حوّل حسابك

الميزة اللي يملكها Virgin و ما تملكها البنوك التقليدية ولا البنوك الرقمية هي إنهم عندهم الـ Ecosystem الخاص بيهم عالمهم الخاص بيهم اللي يمكن البيع المتقاطع بشكل خرافي يكاد يكون الوحيد من نوعه على مستوى العالم وما أعرف لأي حد ناضج هذا النموذج في الاستغلال Exploitation لأنه من بعض مميزات بطاقات الائتمان مثلا مكافآت زي دخول صالات Virgin في المطارات حول العالم .. ومكافآت من عالم Virgin نقاط للطيران تذاكر للسينما ومكافآت تشتري بيها كتب أو أغاني أو تتمتع بعروض حصرية على فنادق وكازينوهات Virgin فرص عظيمة لإثراء تجربة العملاء من شركة ذات خبرة كبيرة وعريقة وبراند طول عمره يتمتع بسمعة ممتازة وصورة ذهنية مميزة عند العملاء

كفاية كدا على الحساب المصرفي .. راح أتكلم معاكم الآن عن التمويل أو الرهن العقاري سواء كنت عميل تشتري أول منزل أو تبغى تحول تمويلك من بنكك لفيرجن أو بتشتري عقار عشان تأجره على سبيل الاستثمار مثلا كل السيناريوهات هذي تقليدية ويدعمها virgin الآن بإمكانك أن تحظى بتجربة شراء عقار سعيدة عند تواصلك مع مستشارينا .. زي أي بنك

لكن قلت لكم Virgin عنده أجندة مسئولية أخلاقية Business As Force For Good

واحد من منتجات التمويل العقاري عند Virgin هو منتج الرهن العقاري الأخضر Greener Mortgage From Virgin Money كيف يشتغل ؟

يطلبوا منك شهادة كفاءة الطاقة Energy Performance Certificate أو EPC وإذا كان البيت من فئة A أو B تكون مؤهل لمزايا التمويل العقاري الأخضر .. أول شي راح تاخذ سعر تمويل أقل من سعر المنتج التقليدي .. البنك نفسه راح يدفع قيمة انبعاثات ثاني أكسيد الكربون لمدة عام كامل لمتوسط انبعاثات المنازل في بريطانيا لصالح تمويل مشاريع إنتاج الطاقة المتجددة والنظيفة .. للعلم متوسط الانبعاثات الكربونية المنزلية في بريطانيا للمسكن الواحد حوالي ٥ طن من ثاني أوكسيد الكربون هذا فقط من أجل الإضاءة والتدفئة .. Virgin بنك متعهد أيضا بزراعة ١٠٠ ألف شجرة بطريقة مستدامة

ومن المزايا الإضافية أيضاً منح العميل حق السداد المبكر لما قدره ١٠٪؜ من إجمالي المديونية دون تحمل تكلفة السداد المبكر .. وتقدر كمان تعمل Payment Holiday داخل عليك عيد أو سنة جديدة تقدر تتواصل مع البنك وهم يخدموك

عدد عملاء Virgin Money أو Virgin Bank حوالي ٦.٥ مليون عميل ومحفظة التمويل تتعدى ٧٢ مليار جنيه استرليني ويعتبر Virgin Bank سادس أكبر بنك بريطاني

رغم الإغلاقات للفروع المنتشرة إلا إن متاجر Virgin Mney المميزة بتصميمها الداخلي تعكس هوية وروح Virgin بشكل صارخ .. فروعهم عبارة عن كافيهات كنبة هنا وطاولة صغيرة هناك وشباب قاعدين بيشتغلوا على طاولة بعيد وهيدفون بيعزلهم عن الجو .. وتلاقي مكينة صراف وتلاقي بار قهوة .. متعة بصرية كاملة .. وفوق دا كله سواء كنت عميل للبنك أو غير عميل للبنك يقولوا عادي اتفضل .. خد لك ركن واشتغل ضيفنا إنت .. واتفضل فنجان قهوة

كفاية كدا .. لا تعليق .. لا تعليق

ترى للعلم الزين ما يكمل و Virgin Money عندهم مشاكل في التطبيق حقهم والعملاء غاسلين شراعهم لا عارفين يحولوا فلوس ولا عارفين يستقبلوا فلوس ويتصلوا ينلطعوا على الخط نص ساعة ٤٠ دقيقة وما يحصلوا رد إيجابي .. والدنيا زمبليطة عالآخر عشان لاحد يحسب المشاكل دي حكر على سوق معين أو جغرافية معينة .. ها .. عندنا وعندهم خير

نختم بخبر جميل نشرته رويترز يوم الثلاثاء الماضي ١٩ يوليو عن إعلان Virgin Money عن دفعة لموظفيها بمبلغ ١٠٠٠ جنيه استرليني لمواجهة غلاء المعيشة .. هذي الدفعة لمرة واحدة حيستلموها الموظفين مع راتب أغسطس سواء كانوا موظفين Full Time أو Part Time .. والدفعة مالها علاقة لا بمكافأة الأداء السنوي البونص ولا الزيادة السنوية علما إن البنك زاد رواتب الموظفين بحوالي ٥٪؜ في شهر يناير من هذا العام

Virgin Money أو Virgin Bank عنوان لمصرفية السعادة

يأتي اهتمامي بالحياة من وضع نفسي في تحديات ضخمة وعلى ما يبدو غير قابلة للتحقيق ثم السعي في محاولة تجاوزها

سير ريتشارد برانسون

كانت هذه الحلقة السادسة من بودكاست مصرفية غير تقليدية شكراً لمتابعتكم Banking Unusual