July 2, 2022

Banking Unusual - FinTok - مصرفية تيك توك

مصرفية التيك توك - محتوى غير مسبوق عن النشاط المصرفي على منصة تيكتوك واستعراض تحركات واستراتيجيات عدد من المصارف الرقمية مثل شايم وسوفاي ومونزو وريفلوت وكلارنا


An exploratory journey covering FinTok and financial technology products and services promotion on TikTok, the episode covers tactics by several digital banks like Chime, SoFi, Monzo, Revolut and BNPL giant Klarna

BKGRND BU

Transcript

متخيل إنك تقدر توصل لحوالي نصف سكان الكرة الأرضية ويمكن أكثر بمحتواك المصرفي على تك توك .. هذا اللي حاولت اكتشفه خلال الفترة الماضية فبدأت أبحث عن مقاطع تيكتوك اللي تتكلم عن المصرفية الرقمية والفنتك والبنوك والنصائح المالية .. وتقريبا كدا بنتكلم على مشاهدات تقترب من ٥ مليار مشاهدة لهذا التصنيف من المحتوى .. يعني أكثر من نصف سكان الكرة الأرضية .. بالتأكيد المحتوى هذا مشحون بالغث والسمين .. لكن يبقى الريتش هذا مهول جداً .. من حقك تقول المحتوى على يوتوب أفضل وأرتب .. صحيح .. ما باعترض من تجربتي محتوى اليوتوب في هذا النطاق أرتب بكثير .. لكن تيكتوك Unexpected .. بالعموم وفيما يخص هذا النوع من المحتوى المحدد بالفيديوهات القصيرة يوتوب مدرك تماماً لأهميتها وكيف سرقت انتباه الجيل الجديد من المستخدمين وهذا اللي أجبرهم يقدموا خاصية Shorts .. ولأن تيكتوك سحب البساط من الجميع حتى انستغرام قدم خاصية Reels

وهذي كلها Strategic Responses احفظوا المصطلح هذا كررته كثير .. في أي سوق إحنا بنتكلم عنه دائما فيه منافسين دائما في عملاء دائما في Games .. في هذي الـ Games كل لاعب عنده حركة هدفه منها تحقيق منفعة ذاتية بالاستحواذ على حصة أكبر من السوق والعملاء الموجودين في هذا السوق .. لو قدر يحقق معادلة يتسيد فيها السوق Market Dominance بيقدر يتحكم في تسعير المنتجات بشكل أفضل وهذي الميزة اللي هي تقدر تسعر نفس المنتج بسعر أعلى وتلاقي نفس الطلب أو أكبر على منتجك اسمها Price Power فالتحركات من معظم اللاعبين في السوق وخصوصا اللي بينهم منافسة شرسة تتسم دائما بالحذر كما في لعبة الشطرنج .. تحديد مين هو المنافس الصحيح وتحديد الخطوة الاستراتيجية اللي أخذها Strategic Move وفهم الهدف منها يساعد المنافس على تصميم خطوة الرد Strategic Response وهذا النوع من التنافس هو اللي يدفع قوة الابتكار في السوق كعامل جذب للعملاء من خلال تقديم منتجات وخدمات تتسم بالابتكار والتجديد

تيكتوك .. أكثر من ٣ مليار تنزيل للتطبيق واحتفلوا في ٢٠٢١ بأكثر من مليار مستخدم نشط على التطبيق .. يعتبر سابع أنشط تطبيق من وسائل التواصل الاجتماعي بعد فيسبوك يوتيوب وواتساب وانستغرام وفيسبوك ماسينجر وويشات .. مستخدم تيكتوك يفتح التطبيق في المتوسط ١٩ مرة يوميا .. ٦٩٪؜ تقريبا من المستخدمين دون الأربعين عاماً .. الـ Engagement مع المحتوى الدعائي على المنصة مقارنة بغيرها من المنصات أفضل بـ ٥-٦ مرات .. وهذا سبب مهم للمسوقين للالتفات للمنصة واستغلالها لرفع نسبة الوعي بعلاماتهم التجارية .. لكن وبعد عدة أحداث تسببت في خسائر للمستخدمين من خلال حملات تسويقية غررت بالمستخدمين سواء عبر التسويق لمنتجات التمويل أو الاستثمار في الأسهم والعملات المشفرة والفوريكس وغيرها .. قررت تيكتوك حظر الترويج للمنتجات المالية والمصرفية والاستثمارية على المنصة .. لكن تظل بعض الشركات المالية والمصارف الرقمية تبتكر حلول لتجاوز هذي القيود بذكاء وتلعب حسب القواعد اللي فرضتها تيكتوك .. آخر التقييمات اللي اطلعت عليها تقول إن تقييم تيكتوك حوالي ٥٠ مليار دولار .. اتذكروا هذا الرقم حنرجع له بعد شوية ٥٠ مليار دولار .. مليار مستخدم نشط

من الأمثلة الجميلة للبنوك على تيكتوك مصرف Chime الرقمي الأمريكي digital only bank ما عنده أي فروع تم تأسيسه عام ٢٠١٤ .. بحلول عام ٢٠١٧ كان عنده ٥٠٠ ألف عميل .. ٣ سنوات عشان يستقطب ٥٠٠ ألف عميل بنهاية ٢٠٢١ أكثر من ١٣ مليون عميل منهم ٨ ملايين عميل يستخدموا حسابهم المصرفي في Chime كحساب مصرفي رئيسي وهذا مؤشر مهم جداً سبق لفت الانتباه له كواحد من أهم تحديات المصارف الرقمية .. وهو بقدر نجاح المصارف الرقمية في وضع استراتيجية استقطاب عملاء تعتمد على مجانية الخدمات وهي نفس الاستراتيجية اللي اتبعها Chime فبنقول بقدر نجاحهم في استراتيجية الاستقطاب بقدر ما كان صعب عليهم إقناع العملاء باستخدام حساباتهم المصرفية الرقمية كحسابات مصرفية رئيسية .. وهنا بنشوف Chime نجح بشكل فعال في تحويل ٨ ملايين عميل ليكون حسابهم المصرفي في Chime هو حسابهم المصرفي الرئيسي .. وهذا في تقييمي الشخصي نتيجة طبيعية لفريق عمل يؤمن بقيم البنك اللي أولها Be Member-Obsessed الهوس باحتياجات العملاء وخدمتهم يأتي على رأس قيم بنك Chime الرقمي .. وهذا أيضاً ملاحظ في تسويقهم لمنتجاتهم اللي بتقدم مساعدة ملموسة لعملائهم .. مصرف Chime الرقمي يتطلع للطرح العام الأولى عند تقييم ٤٠ مليار دولار في آخر تقييم اطلعت عليه .. اعتقد إن ظروف السوق الحالية راح تخسف هذا التقييم لمستوى ٢٠ مليار دولار عشان يتماشى مع تقييمات البنوك اللي سبقته عند قيمتها السوقية اليوم ولعل الأقرب تأجيل الطرح العام الأولي لغاية ما تستقر الأسواق

الآن نتخيل مع بعض تيكتوك مليار مستخدم وتقييم عند ٥٠ مليار دولار .. Chime ١٣ مليون مستخدم فقط وتقييم عند ٤٠ مليار دولار .. سبب إضافي نربط هذي الحلقة بالحلقة الماضية وليش في سباق نحو إطلاق وتأسيس المزيد من البنوك الرقمية .. الاتنين فين يتقابلوا كمان .. في الجيل المستهدف من العملاء .. ورابط إضافي مع حلقة الأسبوع الماضي جيل الكنبة .. ونخص منهم GenZ مواليد التسعينات .. هذول الآن ثلاثينيين .. بالمجمل من خصائص هذا الجيل إنهم مؤدبين أكثر من مواليد السبعينات والثمانينات ما أعرف كيف لكن مافي حيل أطول في هذي النقطة جوجلوها على راحتكم .. بالنسبة للإيكنومست المجلة الإنجليزية الشهيرة GenZ ما شاء الله عليهم مؤدبين وشطار في المدرسة وعندهم اهتمام أكبر بصحتهم والقضايا العالمية زي قضايا المناخ والبيئة وما شابهها لكنهم في نفس الوقت أكثر عرضة بحسب تقارير أخرى للاكتئاب والتشتت وبعض أنواع الحساسية .. المهم GenZ هو واحد من أكثر الأجيال سيطرة وتواجدا على منصة تيكتوك .. وباعتبار الثلاثين في العادة هو مرحلة النضج المالي للموظفين فيعتبروا من أهم الفرائس للبنوك بمختلف أنواعها .. هذول اتوظفوا وخبرتهم أقل من ١٠ سنوات وبدأوا يخططوا للاستثمار أو شراء منزل أو الزواج وهذي الاحتياجات الرئيسية للتمويل تبرز الحاجة للبنوك وبالتالي تتلاقى مصالح الطرفين ويبقى مهارة الـ Closing عشان تحول هذي الفرص لمحققات بيعية بلغة السوق

لما تدخل على منصة تيكتوك وتزور حساب Chime تلاقي عندهم حوالي ١٧٦ ألف متابع وناشرين حوالي ١٠٤ فيديوهات لكن معدل المشاهدة ٣١١ مليون مشاهدة .. هاشتاق Chime لحاله حوالي ١٩٧ مليون مشاهدة .. ١٣ مليون عميل و ٣١١ مليون مشاهدة do the math .. حملة ChimeHasYourBack واحدة من أكثر الحملات نجاحا على منصة تيكتوك لما نتكلم عن المحتوى المصرفي والمالي وهي حملة تثقيفية عن "كيف تبدو الحياة بدون رسوم مصرفية" .. لازم هنا نفهم حاجة مهمة عن ذكاء Chime في توظيف القيمة الجوهرية اللي بيقدموها لعملائهم CVP أو Customer Value Proposition .. مصرف Chime دائما يقدم نفسه لعملاؤه باعتباره شريك لهم في تحصيل القيمة التي يستحقونها وهي مصرفية يومية سهلة وخالية من الرسوم بهدف منح العملاء تجربة مصرفية خالية من الاستغلال وموجهة لمنحهم سيطرة أكبر على حياتهم المالية .. من منتجات Chime حساب مصرفي بدون رسوم شهرية .. وبطاقات مصرفية بدون رسوم أيضاً سواء لبطاقات السحب أو الائتمان .. وكذلك يتيح البنك لعملاءه السحب النقدي من أكثر من ٦٠ ألف ATM في أنحاء الولايات المتحدة الأمريكية أكثر من أي بنك آخر وبدون رسوم أيضا .. طبعاً ٦٠ ألف ATM تابعة للبنوك وليست لـ Chime ويتيح لعملاءه السحب على المكشوف overdraft لحد ٢٠٠ دولار وبدون رسوم أيضاً ..

فالحملة اللي أطلقها على تيكتوك حملة على نسق التحديات الكثيرة اللي بنشوفها كل يوم على تيكتوك .. فيها Engagement عالي لأنها موجهة للعملاء يقولوا كيف شايفين تجربتهم المصرفية بدون رسوم .. ومع فرصة ربح ١٠٠٠ دولار كمان المكافأة بتجذب جمهور إضافي للمشاركة في التحدي أو الحملة .. وبقدر جودة تدوير المحتوى وانتشاره تشتغل اللوغاريتمات ويوصل للاكسبلورر ويجتذب جمهور إضافي ويرفع مستوى وعي الجمهور بالعلامة التجارية .. وهذا الوصول واسع النطاق منخفض التكلفة اللي بيشتغل فيه العملاء وعموم الجمهور مع غيرهم في التحدي بيساهم في جذب عملاء جدد .. علما إن قرابة نصف عملاء chime فتحوا حسابات بناء على توصية من الأقارب والأصدقاء WOM

هذي ماهي الحملة الوحيدة لـ Chime .. من الحملات الأخرى لـ Chime حملة الترويج للبطاقة الائتمانية كوسيلة من وسائل تحسين التصنيف الائتماني الشخصي .. يمكن سوقنا ما يزال ناشئ في موضوع أهمية التصنيف الائتماني الشخصي وبناء سجل ائتماني وتاريخ ائتماني ممتاز بحيث يتمكن العميل من الحصول على معاملة تفضيلية من البنوك وشركات التمويل بناء على جودة تصنيفه الائتماني المعبر عنه عادة باسكور رقم ٥٠٠ أو ٧٠٠ أو تقدير ممتاز أو جيد .. وهو عبارة عن حاصل أو نتيجة التزام العميل بأداء المستحقات وسداد الأقساط في وقتها وبدون تأخير في مجموع علاقاته الائتمانية المتعددة .. في السوق الأمريكي التصنيف الائتماني الممتاز يسهل الحصول على مميزات وعروض لا يمكنك الحصول عليها بسجل ائتماني جيد .. فالسوق يكافئك على التزامك بسعر تمويل أقل .. وشروط تفضيلية .. أو سعر عائد أفضل على منتجاتك الاستثمارية والادخارية وما شابه .. مصرف Chime الرقمي من منطلق قيمه بيعمل حاجة جميلة وخصوصاً للعملاء الشباب والصغار في السن اللي ما عندهم سجل ائتماني لأنه ما عندهم منتجات ائتمانية .. وطالما إنت ما عندك سجل ائتماني وتصنيف ائتماني فانسى إنك تحصل على تمويل بطريقة نظيفة .. يعني ممكن ما يسلفك غير أنكل فرانك أو أنكل توني في الملحمة اللي جنب بيتكم تسدد بعمولة قرض ٥٠٪؜ وإنت تضحك ولو تتأخر تسير العمولة ٧٠٠٪؜ ويا تسدد والا يفرموك ويفرقوك سلامي وبيبيروني

المهم Chime وعلى سيرة البيبيروني عملوا حملة على TikTok للترويج لبطاقتهم الائتمانية المصممة عشان تساعد العملاء في بناء أو تحسين السجل الائتماني بيسموها Credit Builder Card وطبعا استغلوا إن TacoBell رجع الميكسيكان بيتزا .. فعملوا فيديو على تيكتوك هاشتاق ميكسيكان بيتزا إن فريقهم بمجرد ما سمع عن رجوع الميكسيكان بيتزا قرروا كلهم يروحوا يشتروا ويستخدموا بطاقتهم اللي ذكرناها وخاتمة الإعلان طبعاً Building Credit One Mexican Pizza At A Time طبعا هم استغلوا هاشتاق ميكسيكان بيتزا والهايب اللي عليها ودخلوا بالفيديو الترويجي حقهم .. الهاشتاق لحاله عليه أكثر من ١٠٠ مليون مشاهدة ٢.٥ مليون مشاهدة لفيديو Chime ويعتبر واحد من أكثر الفيديوهات مشاهدة على الهاشتاق .. لكن هاشتاق شايم الخاص CreditBuilder عليه لحاله أكثر من ٤٢.٥ مليون مشاهدة وفيديوهات منوعة من العملاء نفسهم ويومياتهم وتجاربهم وكيف بيستخدموا البطاقة عشان يحسنوا أو يبنوا سجلهم الائتماني

سوفاي المصرف الرقمي الأمريكي وأحد النجوم الصاعدة هو الآخر أطلق تحدي على تيكتوك SofiMoneyDance والتحدي عليه جائزة ٢٥ ألف دولار .. على الهاشتاق ٧٤ مليون مشاهدة وفيديوهات أشكال وألوان

سوفاي بنك حسب آخر التقديرات بنهاية الربع الأول لديه قرابة ٤ ملايين عميل ويحقق نتائج إيجابية .. برغم زخم السوق السلبي هذي الأيام .. والذي قاد لانهيار قيمته السوقية بقرابة النصف من سعر الاكتتاب عند حوالي ٩ مليار دولار وهو من البنوك الواعدة بمحفظة منتجات تمويلية وادخارية واستثمارية متنوعة

سيبكم من أمريكا خلينا نروح المملكة المتحدة ومع Monzo المصرف الرقمي الإنجليزي الذي تم تأسيسه في ٢٠١٥ .. أفضل بنك بريطاني باختيار وتصويت العملاء .. متابعيه على تيكتوك ٤١ ألف متابع .. وعدد عملاؤه بنهاية ٢٠٢١ بلغ ٥ ملايين عميل .. وآخر تقييم للبنك في آخر جولة استثمارية بقيادة صندوق أبو ظبي للنمو كان عند ٤.٥ مليار دولار

هاشتاق مونزو على تيكتوك عليه ٦٣ مليون مشاهدة .. عملوا فيديو مطلعين فيه دبدوب دمية صغيرة plushie أنا باسميه دبدوب لأني ماني لاقي له تسمية بالعربي هو عبارة عن محفظة قطنية على شكل دمية مخملية عليها وجه مبتسم .. وشعار البنك مونزو وجواها بطاقة البنك يروحوا السوبرماركت ويدفعوا بالدمية على نقطة البيع والناس مستغربين منهم .. شكلها لطيف أكبر من اليد بشوية .. والعملاء تفاعلوا معاهم وناس مستعدين يدفعوا مقابل شريحة عملاء أعلى لو يحصلوا على الدبدوب .. وناس مستعدة تفتح حساب معاهم وينتقلوا من بنوكهم عشان الدبدوب

هيا بالله تخيلوا بس

ريفلوت المصرف الرقمي البريطاني يتواجد أيضا على تيكتوك .. عدد المتابعين تقريبا ١٠ آلاف .. لكن ريفلوت مصرف رقمي ليس بهين .. لديه ١٥ مليون عميل بفارق كبير عن جميع المصارف الرقمية البريطانية وأقربها له مونزو .. ريفلوت يخدم جميع دول الاتحاد الأوروبي و بالمجمل عملاؤه يتواجدوا في ٣٧ دولة حول العالم وآخر تقييم له في ٢٠٢١ حوالي ٣٣ مليار دولار .. تقييم مو هين أبداً

ونفس سلوك جميع البنوك السابقة محتوى تفاعلي engaging مع العملاء .. الترويج المغلف بالتثقيف هو عنوان اللعبة على تيكتوك .. والتفاعل مع العملاء والتحديات وإشراكهم في عملية التثقيف ومشاركة التجارب المصرفية اليومية ونصائح التوفير والادخار والتسوق الذكي والاستفادة من المنتجات المصرفية المختلفة هي خطة العمل على تيكتوك

ريفلوت هاشتاق اسم البنك فقط يجتذب أكثر من ٤٤ مليون مشاهدة على تيكتوك رغم إن عدد متابعيه لا يصل إلى ١٠ ألاف متابع

طيب .. بعيداً عن البنوك الرقمية نتحول إلى كلارنا عملاق اشتر الآن وادفع لاحقا كما هي شهرتهم رغم إن عندهم رخصة مزاولة الأعمال المصرفية لكنهم طبعاً مشهورين بـ BNPL ومنتجهم الشهير Pay-in-4 يتواجدوا بقوة على تيكتوك وينتهجوا نفس الاستراتيجية التثقيفية بسبب قيود تيكتوك على ترويج الخدمات المالية والمنتجات المصرفية .. بمنتهى البساطة بيوسطوا صناعة المحتوى والتحديات المشهور بها تيكتوك لاجتذاب الجمهور والترويج .. أطلقوا حملة لصناعة المحتوى على تيكتوك كلارنا كرياتور .. الخمسة الأوائل في خمسة فئات حددوها كل واحد منهم حيحصل على ٤٠ ألف دولار ١٥٠ ألف ريال .. ليش ؟ عشان يبنوا أكبر شبكة صناع محتوى مرتبط بالبراند حقهم .. وتحديداً على تيكتوك .. هاشتاق كلارنا لحاله يجتذب ١٤٣ مليون مشاهدة

حجم التوعية بالعلامات التجارية والوصول للعملاء المستهدفين وتحويلهم لسفراء للعلامة التجارية بدون مقابل من خلال صناعة المحتوى المحبب لهم مغناطيس لجذب المزيد من العملاء وخلق القيمة من خلال الترويج للمنتجات المالية والمصرفية بطريقة ابتكارية وغير تقليدية

This is basically Banking Unusual

اسأل نفسك ايش اللي يخلي هذي البنوك العالمية تدخل هذا المود وتشتغل بهذي الطريقة وتستهدف هذا الجيل .. تفتح فرع يزورك فيه ١٠٠ ألف عميل في السنة والا تفتح حساب تيكتوك توصل فيه لـ ١٠ مليون عميل محتمل في الشهر ؟ قد لاتكون المسألة بهذه البساطة .. لكن احتمال تكون فعلا بهذي البساطة .. ولن تعرف حتى تعمل من أجل ذلك .. مين البنك اللي حيكون عنده حساب على تيكتوك ؟ انسى وخذ البنسة .. لأن احتمال بعد كم يوم يودع تيكتوك متاجر التطبيقات المؤثرة Apple store و Google Play فهذي الحلقة في الوقت الضايع من عمر TikTok .. إلا أن يجد جديد ..

مليار وأربعمائة مليون مشاهدة على هاشتاق واحد فقط Fintok بدال ما تكتبوا Tiktok اكتبوا Fintok واستمتعوا بتشكيلة واسعة من المحتوى المالي والمصرفي واللي كما ذكرنا في بداية الحلقة يقترب مجموع مشاهداته من ٥ مليار مشاهدة حول العالم .. كانت هذه الحلقة الرابعة من بودكاست مصرفية غير تقليدية .. شكراً لمتابعتكم Banking Unusual